Wilt u een auto financieren, bijvoorbeeld omdat u geen tijd heeft gehad om daar voor te sparen en is geld lenen noodzakelijk? Is uw auto onlangs kapot gegaan en heeft u een auto nodig om bijvoorbeeld naar uw werk te komen? Dan is het wellicht een goed idee om een autofinanciering af te sluiten, voor een nieuwe auto die u wilt kopen. U zorgt er op die manier voor dat u de auto al direct kunt rijden, terwijl u vanaf dag 1 gaat betalen voor de auto. U kunt met een autolening als het ware achteraf sparen, terwijl u veel plezier heeft van uw nieuwe aankoop.

Autofinanciering bij de dealer

Op het moment dat u de auto wenst te financieren kunt u eenvoudig kiezen voor een autofinanciering bij de dealer. Houd er in ieder geval rekening mee dat dit over het algemeen niet de meest voordelige optie is. De rente ligt er vaak aan de hoge kant en ook de voorwaarden zijn niet altijd optimaal. Krijgt u bij de autodealer een lening aangeboden? Neem de voorwaarden dan mee naar huis en vergelijk die in ieder geval met de autofinanciering die u bij een bank af kunt sluiten, bijvoorbeeld in de vorm van een persoonlijke lening.

Persoonlijke lening afsluiten

Gaat u een nieuwe auto kopen en wilt u die financieren? Dan is de persoonlijke lening het overwegen in ieder geval waard. Dit is een leenvorm waarbij u kiest voor een vast bedrag dat u wilt lenen, een vaste rente tijdens de gehele looptijd en een looptijd die past bij de levensduur van de auto. U kunt op een heel duidelijke manier zorgen voor een financiering van de auto. U bent er zeker van dat u de auto in een aantal jaren af zal betalen, waardoor u niet in de financiële problemen zal komen.

Looptijd van de autolening

Zorg er in ieder geval voor dat de looptijd van de autolening goed past bij de levensduur van de auto, of de periode waarin u gebruik wilt maken van de nieuwe wagen. Bent u van plan om de auto 4 jaar lang te gebruiken? Kies een looptijd die daar goed bij past, om te voorkomen dat u nog voor de auto dient te betalen op het moment dat u al een nieuwe heeft. U zorgt er op die manier bovendien voor dat u een nieuwe autofinanciering af kunt sluiten om tegen die tijd een nieuwe auto aan te schaffen.

Rente en aflossing

Houd er rekening mee dat een autofinanciering uit twee verschillende onderdelen bestaat, een stukje rente en een stuk aflossing. Leent u bijvoorbeeld €10.000, met een looptijd van 4 jaar? Dan dient u ieder jaar €2.500 af te lossen, waardoor u maandelijks iets meer dan €200 aan aflossing betaalt. U dient de rentekosten daar bij op te tellen, al zullen die afnemen naarmate u meer heeft afgelost op de financiering van de auto. U kunt de maandlasten voor een autofinanciering berekenen op basis van deze twee elementen, zodat u weet wat het kost om de nieuwe auto te kunnen rijden.

Een onverwachte rekening, een kapotte wasmachine en een uitnodiging voor een verjaardag. Dit zijn allemaal onvoorziene uitgaven die het je wel eens moeilijk kunnen maken. Gelukkig hebben banken hiervoor een oplossing bedacht, namelijk de zogeheten ‘geldreserve’, of ook wel doorlopend krediet genoemd. Maar wat houdt een geldreserve precies in?

Geld lenen: alleen wanneer het nodig is

Op zoek naar mogelijkheden om zo flexibel mogelijk geld te lenen? Misschien heeft een vorige zoektocht weinig opgeleverd, maar heb je ooit gehoord van geldreserves? Dit is immers een andere manier van geld lenen dan bijvoorbeeld een persoonlijke lening.

Bij een persoonlijke lening betaalt de klant altijd kosten of intresten. Bij een doorlopend krediet leen je alleen geld wanneer je dat ook nodig hebt. Je betaald op die manier ook alleen interesten op het bedrag dat je leent. Leen je niets, dan betaal je ook geen interesten en kosten.

Een geldreserve is een vorm van lenen waarbij gebruikers worden voorzien van een constante nood aan geld. Op deze manier hebben klanten altijd geld ter beschikking om onvoorziene kosten op te vangen.

Alternatief: sparen voor onvoorziene uitgaven
Een alternatief om steeds een reserve te hebben: zelf een spaarpotje opbouwen. Heb je nood aan een geldreserve, maar je wilt hiervoor niet lenen? Overweeg dan om een prepaid kredietkaart aan te schaffen. Je kan maandelijks een bedrag op de kaart zetten en dan alleen gebruiken voor onvoorziene omstandigheden.

Geldreserve goedkoop?

Doorlopende kredieten worden gezien als één van de meest flexibele kredieten van de hedendaagse financiële markt. Maar wat betaal je nou precies aan rente bij een geldreserve?
Over het algemeen is de rente van een geldreserve hoger dan bij andere kredieten. Dat komt door de flexibiliteit dat dit soort lening met zich meebrengt. Daarom is een geldreserve alleen voordelig wanneer het bedrag voor een korte periode nodig is.
Iedere maand brengt de bank de rente in rekening over het bedrag dat aan krediet is opgenomen. De rente gaat over het geldbedrag dat je in het rood staat. Omdat een kaskrediet van onbepaalde duurtijd is, wordt ook de rente maandelijks herzien.

Om te weten te komen wat je gaat betalen aan rente is het altijd van belang te informeren bij diverse kredietverstrekkers. Om een duidelijk overzicht te krijgen, kun je een lening simulatie en/of vrijblijvende offerte aanvragen. Hierna is het aan jou de keuze te maken en de kredietverstrekker met de beste voorwaarden te selecteren.

Annuïteitenhypotheek

De aflossing en de rente zijn zó berekend, dat u gedurende de hele looptijd van de hypotheek – bij ongewijzigde rente – dezelfde bruto maandlasten heeft. In de beginperiode bestaat dit bedrag voornamelijk uit rente, de laatste jaren vooral uit de aflossing van uw hypotheek. Deze hypotheekvorm biedt u de zekerheid dat u aan het eind van de looptijd uw hypotheek volledig heeft afgelost.

Lineaire hypotheek

U lost periodiek, meestal maandelijks, een vast bedrag van de hypotheeksom af. Door de aflossing wordt uw hypotheekschuld kleiner, waardoor u steeds minder rente betaalt. De eerste jaren zijn uw woonlasten relatief hoog. Naarmate u meer heeft afgelost, worden uw woonlasten lager.

Traditionele levenhypotheek

U betaalt gedurende de looptijd alleen rente, geen aflossing. De premie die u betaalt voor uw levensverzekering wordt belegd. Zo spaart u een kapitaal bijeen waarmee u aan het eind van de looptijd uw hypotheek in één keer aflost. Uw verzekering komt tot uitkering op een vooraf overeengekomen datum of bij eerder overlijden. Het eindkapitaal van de levensverzekering is gegarandeerd. Als gevolg van eventuele extra winst die de maatschappij op de beleggingen behaalt, kan -boven de gegarandeerde uitkering- een extra bedrag tot uitkering komen.

Zijn de rendementen van de verzekeraar lager dan verwacht, dan blijft u mogelijk met een restschuld zitten.

Spaarhypotheek

Gedurende de looptijd van de hypotheek lost u niets van uw lening af. U betaalt alleen rente over de hypotheekschuld en premie voor uw spaarverzekering. Met deze verzekering bouwt u het aflossingsbedrag op. De rente die u over uw spaarpremie ontvangt, is gelijk aan de rente die u over uw hypotheek betaalt. De einduitkering is volledig gegarandeerd. U weet dus zeker dat u op de einddatum uw hypotheek met het opgebouwde aflossingsbedrag in één keer kunt aflossen.

Beleggingshypotheek

U spaart met beleggingen het eindkapitaal bij elkaar. Tijdens de looptijd lost u niets af, u betaalt alleen hypotheekrente en premie. Uw beleggingen vinden plaats binnen een verzekeringsconstructie, met de daaraan eventueel verbonden fiscale voordelen. U bepaalt zelf in welke fondsen uw premie wordt belegd. De einduitkering is afhankelijk van het behaalde beleggingsresultaat. Behaalt u goede resultaten met uw beleggingen, dan kan het vermogen aan het eind van de looptijd zelfs hoger zijn dan het aflossingsbedrag.

Effectenhypotheek

U lost gedurende de looptijd niets af. Omdat er geen levensverzekering wordt gekoppeld, betaalt u geen spaarpremie maar alleen rente. U investeert rechtstreeks in een effectenportefeuille en/of beleggingsfondsen. Met deze directe beleggingen bouwt u een voorziening op, die u gebruikt om de hypotheek af te lossen. Omdat de opbrengsten van uw beleggingen niet gegarandeerd zijn, is het eindkapitaal onzeker.

Aflossingsvrije hypotheek

U betaalt alleen rente over het geleende bedrag. Hierdoor maakt u optimaal gebruik van de hypotheekrente aftrek. Gedurende de looptijd betaalt u geen aflossing en ook geen verzekeringspremie waarmee u het eindkapitaal opbouwt. De aflossing van de lening vindt plaats bij verkoop van de woning of bij overlijden, bijvoorbeeld met een erfenis.

Gemengde hypotheek (of lifestyle hypotheek)

Een goede hypotheek sluit nauwkeurig aan op uw persoonlijke wensen en mogelijkheden. Daarom is een combinatie van hypotheekvormen soms de beste oplossing voor u. Zo kiest u bijvoorbeeld gedeeltelijk voor de veiligheid van een spaarhypotheek en gedeeltelijk voor een financieel aantrekkelijke, maar risicodragende beleggingshypotheek. Met een goed advies van onze ervaren hypotheekspecialist komt u daar zeker uit!